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律師解讀:放貸,怎樣才不構成非法經營罪?

近日,兩高兩部《關于辦理非法放貸刑事案件若幹問題的意見》(以下簡稱《意見》)正式實施,引發業内熱烈讨論,在讨論中,飒姐發現業内有些誤讀、也有些“模糊地帶”,為了進一步将:怎樣的放貸行為,才能構成非法經營罪?這個問題搞透,我們嘗試進一步分析讨論。 1. 年化36%是入罪的...

民間放貸,拐點已來?

2019年10月21日,兩高兩部《關于辦理非法放貸刑事案件若幹問題的意見》(以下簡稱《放貸意見》)正式實施,意見一出,民間借貸圈風聲鶴唳,不少民間放貸人士和媒體老友打來電話,詢問《放貸意見》是否溯及既往?對行業是利空還是利好?助貸機構的空間在哪裡?P2P網絡借貸會被影響嗎...

“團滅”,國産P2P的終局?!

2019年10月16日,湖南省金融局公告,省内整治名單内“行政核查”的24家網貸機構均不符合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等,予以取締。 在飒姐看來,這更像是一個惴惴不安等待已久的“判決書”,最終的結果讓人遺憾,但這是否意味着全國範圍内P2P行業的集體消亡...

2020徹底打破剛兌,未來世界會怎樣?

某直轄市銀保監局《關于規範銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》發出時,飒姐正在聽教授和法官們培訓《九民紀要》,觀察近期的監管規則和司法形勢,我們也許可以得出一些個人預測與判斷,不足參考,僅作一家之言吧。 1. “金融創新邊界”收縮期; 2. 2020年打破...

數據緩存、反欺詐App,有啥法律坑?

近期,關于大數據的案子又一波高潮,我們看到了很多熟悉的面龐,金融科技的老朋友回歸大數據行業,結果惹了一身“虱子”。 今天我們就幫大家一起甄别,哪些行為在法律上絕對是坑,不可觸碰。 本文脈絡: 1. 對比反饋模式,法律風險幾何; 2. 反欺詐不是金鐘罩; 3. 給大數據行...

大數據行業,最怕的法律風險是啥?

九月份,對于大數據行業而言,是個嚴峻的挑戰。飒姐的同學、朋友在其中也感受到了瑟瑟涼意。 自返京後,幾乎每天都要接待來自數據行業的來訪、來電,大家共同關注的話題是:什麼情況下會被警方帶走?怎樣就算是涉嫌犯罪了呢?哪些産品有問題?今天為大家分析一下,大數據行業繞不開的“原罪”...

不懂這些,千萬别說自己知道互聯網保險

2014、2015年認識了一票從傳統金融機構出來,躊躇滿志要與“互聯網+”相結合進行創新的人們。 其中,銀行出來的居多,擅長貸款,他們從事了互聯網小貸、P2P網絡借貸等業務;還有零星幾位是保險公司出來的,有的還是精算師,他們試圖讓保險插上互聯網的翅膀。這些年,不時推薦一些...

臉書能發libra,我為啥不能發原生代币?

本文采取問答模式,内容主要涉及區塊鍊通證、海外發币、法定數字貨币、時間窗口等問題。 1. 海外架構,可否發通證? 答:海外架構,如“所在國”法律允許發通證(token),我們不反對;但請注意,不要通過交易所售賣給中國國民。 2. 表面不賣給中國人,實際上還是中國人購買...

P2P涉刑案,哪些崗位可能逃過一劫?

P2P涉嫌非法集資類案件,基本上均為窩案也就是“共同犯罪”案件,此類案件有個特點,面對動辄幾十上百,甚至過千(含分公司)的網貸平台員工,到底打擊到哪個層級哪些崗位?“法不責衆”,現實中很難将公司從上到下全部判刑,今天我們就來讨論:哪些崗位的員工有望逃過一劫? 本文脈絡如下...

浙213号文,對助貸行業的影響有哪些?

昨天,我們在“第一消費金融”看到一篇原創文章,主要談及新出台的浙銀保監辦發【2019】213号文《關于進一步規範個人消費貸款有關問題的通知》,在飒姐的來訪者中,有部分進軍“消費貸”領域的朋友,今天我們一起學習研究新文件,了解未來行為的邊界和彈性如何? 1. 消費貸的真實用...

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