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貸款超市的轉型:做信貸界“滴滴”是一條好出路嗎?

網貸 李米 · 新流财經 2019-08-12

關鍵詞:轉型信貸滴滴貸款超市

 屬于貸超的高光時刻已經過去了,多位貸超從業者感慨道。  

 

屬于貸超的高光時刻已經過去了,多位貸超從業者感慨道。
 

通過貸超獲客,一度是各消金玩家的選擇之一,但是不得不承認,現在大部分貸超的客戶質量愈來愈差,通過率低,已經不能滿足甲方們的獲客需求。
 

這個行業從不缺流量,真正缺的是高質量流量,伴随着抖音、微信朋友圈等一系列新流量窪地的形成,貸超的競争優勢漸漸喪失,不得不尋找新的出路。
 

信貸界的“滴滴
 

劉一從事線下信貸業務多年,近幾個月,劉一通過信貸搶單APP聯系到了幾個新客戶。“有的充值1588元一年内會推送35名借款人,有的充值2000元獲得了27名借款人…”
 

這是一款專門針對信貸業務員的産品,根據地域進行劃分,撮合同一區域内的信貸員和借款人。在APP的首頁上,會顯示借款人的詳細信息和借款金額需求,前者包括是否有公積金、社保、車房等。
 

劉一認為,這種模式類似信貸界的“滴滴”,借款人相當于乘客,客戶經理相當于司機師傅,借款人通過這一平台發布需求,信貸員根據客戶資質判斷是否符合自己的要求,若符合,便可搶單、獲取客戶的聯系方式,再進一步通過線下進行審核、完成簽約放款。
 

目前,這類市場玩家大多是由貸超轉型而來,不同的是,選擇權由借款人轉換到了信貸員手中。
 

新流财經體驗發現,根據不同的搶單方式,市場上的信貸員展業APP主要可以劃分為三大類。
 

第一類為推廣制,以融360為代表。信貸員填寫資料、認證完成後,最低充值1000元,系統會自動識别所在公司的産品,可以選擇立即推廣此産品,最低推廣底價為75元一單。

第二類為積分制,以信貸家為代表,信貸員注冊充值後,會獲得相應數額的積分或币。信貸員可根據首頁信息,選擇買斷或與其他信貸員共享該借款人,客戶資質不同,搶單價40元-80元不等。

第三類為會員制,以信貸圈為代表,信貸圈分為普通會員和金牌會員兩種,金牌會員比普通會員優先10個小時獲得訂單推送,還可額外獲得信貸圈人工審核過的借款單、聯系不到借款人可退單等優勢,普通會員則不接受退單。
 

這是一條明路嗎?
 

劉一告訴新流财經,目前全國有幾十萬的信貸員将此類平台作為獲客的手段之一,“一方面,信貸員展業的渠道本來就窄,新增的這種獲客渠道可以彌補信貸員線上獲客的空缺,另一方面,這類APP會根據地域進行劃分,一旦客戶滿足信貸員的要求,線下操作性較強。”
 

同樣,劉一也坦言,大部分信貸搶單平台還存在明顯的不足,這些平台并不會篩選客戶的資質,經常會出現客戶資料有誤、電話打不通、客戶資質差、同行同搶一個單子等情況。
 

“通常這種情況下申請退單是無效的,搶到單子中能成交10%的客戶算是不錯的,而有些資質差的平台甚至連充值的錢都掙不回來。”
 

不過,流量紅利過後,貸超們轉型做信貸搶單業務真的是一條明路嗎?
 

某信貸搶單APP内部人員唐琪也認為,雖然這一個方式拓寬了信貸員的展業渠道,但是不得不承認,信貸搶單模式還處在摸索階段。若想要長期生存下去,平台還需在信貸員的審核、流量質量、合規性等多方面下功夫。
 

“貸超與信貸搶單的本質是相同的,都是與流量相關的買賣,”信貸搶單玩家也與現金貸一樣,通過貸超、信息流等渠道獲客,因此,一旦現金貸市場發生波動,流量價格上漲,信貸搶單平台的獲客成本也會随之上升。
 

唐琪還談到,最近,幾個頭部的信貸搶單平台都在集中力量提高風控能力。作為有大量借款需求客戶的集中地,極易被詐騙分子盯上,想方設法獲得平台的賬戶登陸獲客,一旦前期審核不嚴格,平台就會成為詐騙分子興風作浪的場所。
 

另外,業内人士告訴新流财經,信貸搶單業務屬于灰色地帶,合規性尚有待考量。貸超在和現金貸之間合作,往往都是數據加密的形式導流,而信貸搶單則是以明碼标價的形式“賣”用戶數據。
 

上述人士表示,借款人在注冊的時候,會要求勾選同意《服務協議》,協議中既已授權平台獲取這部分資料,否則便不可借款,“在協議中一般會有類似允許個人信息授權給關聯公司使用的條款,規避未經授權販賣資料的風險。”

大部分玩家仍在虧損
 

大部分貸超欲轉型做信貸搶單模式都和唐琪一樣,看到了流量運用的新方法。唐琪透露,尤其是315之後,有近三分之二的貸超緊急轉型,想要嘗試信貸搶單模式,市場上湧現出了很多新玩家,但現在,要麼已經不做了,要麼還在虧損中。
 

“信貸搶單平台運轉最關鍵的還是流量,前半年至少要在流量上砸1000萬,甚至更多,隻有流量多、質量高才能留住信貸員,但大部分貸超也滿足不了這一要求,除了頭部的幾家,大部分玩家還在虧損,争取往盈虧平衡的方向努力。”

雖然也處在虧損中,但唐琪所在的公司仍在堅持,他們認為,信貸搶單的模式對借款人來說,算是一種保護,從長遠來看,對整個借貸市場是利好的。
 

“目前,市面上很多借貸産品像俄羅斯套娃一樣,借款人在貸超中點進一個産品後,裡面還是一個貸超,再點擊進去還是貸超,層層嵌套下,借款人很可能被多次查詢大數據、征信情況,導緻客戶資質變得越來越差,潛在客戶也變成了無用客戶。”
 

而唐琪堅信,信貸搶單模式下,隻要平台不做超越邊界的買賣,做好信貸員的風控把關,減少欺詐現象的發生,逐漸地可以改善市場的亂象,形成良性循環。


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